Conseils utiles

Où commencer la formation en littératie financière?

La plupart des gens croient naïvement que l’épargne judicieuse du budget familial n’est en réalité rien d’autre que de la littératie financière. Mais en réalité, tout ne l'est pas.

La littératie financière est un concept plus complexe qui doit être abordé de manière globale. Est considéré comme compétent sur le plan financier cette personne qui non seulement sait comment gérer correctement ses finances personnelles ou de la famille, mais qui en fait un actif qui apportera de l’argent supplémentaire à l’avenir.


Mais essayons de régler tout cela dans l’ordre. Comment devenir une personne compétente sur le plan financier qui sera capable de gérer habilement ses finances (quel que soit le montant)?

Nous sommes souvent habitués à penser que, en économisant de l'argent sur un poste de dépense, puis sur un autre, nous nous rapprochons d'une situation financière stable à la fin du mois. Peut-être économiser 10% de leurs revenus, quelqu'un sera heureux avec la situation. Nous sommes nombreux à penser que les gros achats, tels que: le logement, les voitures, les meubles, les gros appareils ménagers, sont des investissements importants. C'est en partie vrai. Mais tous ces investissements à venir enlèveront tout votre argent (différé du revenu) en tant que passif. Rappelons que la plupart des gens achètent un logement et une voiture à crédit, qui est payée toute leur vie consciente. En outre, avec le temps, les fonds investis se déprécient et les remboursements de prêts ne le sont jamais.

Il s'avère donc que, pour les personnes vivant uniquement avec leur salaire, les dépenses mensuelles augmentent, alors que les revenus restent inchangés. Et que font les gens riches en ce moment? Ils créent des actifs qui leur rapportent des bénéfices importants à l’avenir. Tous les mois, ils réservent un certain pourcentage du revenu pour l’acquisition d’actifs.

Alors, comment se fait-il que vous développiez des connaissances financières, ce qui vous permettra de vous sentir comme une personne indépendante?

1. Lire autant de documentation financière utile que possible sur les méthodes d'optimisation des coûts.. Assistez à des événements financiers: expositions, séminaires, cours.


Cela vous aidera au tout début, si vous avez toujours une mauvaise idée de la situation globale de votre bien-être financier. Toutes ces mesures visent un objectif - fournir des connaissances sur la manière de bien gérer un budget personnel et familial, comment effectuer une planification financière, comment allouer de l'argent à des investissements et comment bien optimiser toutes les dépenses.

2. Commencez à économiser de 10 à 30% de vos finances personnelles pour la mise en œuvre d'objectifs majeurs dans le futur. Faites des économies devenir une habitude et devenez votre rituel familial.

3. Redistribuez vos dépenses correctement. Notez tous vos postes de dépenses mensuels, analysez ceux qui peuvent être légèrement réduits et ceux qui peuvent être augmentés. Calculez combien de «dépenses de poche» chaque membre de la famille a sur une base mensuelle. Afin de ne pas vous embrouiller dans vos affaires financières, utilisez le journal spécial des dépenses à domicile, dans lequel tous les jours notez toutes les dépenses. Peut-être que vous avez longtemps refusé d'acheter quelque chose pour vous ou votre famille. Vous ne devriez pas faire cela tout le temps, répartissez le revenu de manière à ce que vous ayez l’occasion de prendre soin de vous.


4. Changer votre état d'esprit. Si vous avez surtout des pensées négatives, que vous n’avez pas toujours assez d’argent, que vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter quoi que ce soit ou aller quelque part pour vous détendre, si vous pensez que cet argent est difficile à obtenir, mais il est très vite dépensé . Arrêtez ce train de pensée. Commencez à penser différemment, mettez-vous dans une ambiance financière positive.

Réfléchissez à la façon dont les revenus financiers augmenteront avec le temps. Mais, bien sûr, prenez des mesures supplémentaires pour cela.

5. Fixer des objectifs. Il ne devrait pas s'agir que de plans d'achat, il devrait s'agir d'objectifs financiers complets. Avec un objectif, il vous sera plus facile de naviguer dans la direction de votre mouvement.


L'homme est tellement arrangé qu'il cherche toujours plus. Prenez-le dans votre arsenal, fixez-vous des objectifs sérieux et faites de petits pas chaque jour pour les atteindre.

6. Connectez-vous avec des personnes motivées et financièrement prospères. Développez votre cercle de connaissances et vos horizons. Tout le monde sait que les gens qui réussissent sont capables de charger avec leur positif, leur succès et leur chance.

Et rappelez-vous que la première fois, il est peu probable que vous réussissiez parfaitement. Mais ne désespérez pas, car les vieilles habitudes financières sont profondément ancrées dans chacun de nous. Pour orienter la vie dans une nouvelle direction, il faut tout d'abord se débarrasser des habitudes inutiles.

Chaque jour, prenez les bonnes mesures dans la bonne direction, contrôlez vos résultats, félicitez-vous pour vos petites victoires.

La littératie financière ne vous rendra pas seulement la vie plus confortable, elle pourra la changer radicalement pour le mieux.

Informations à prendre en compte

À la fin du mois de novembre dernier, l’agence de notation internationale Standard & Poor’s avait enquêté sur le niveau de littératie financière dans différents pays. Il s'est avéré que pour cet indicateur très important, nous sommes au même niveau que le Cameroun, le Kenya, Madagascar, les Émirats arabes unis, la Serbie et la Biélorussie (24ème du classement, 38% de la population ayant des connaissances financières suffisantes).

L’Ukraine, le Kazakhstan et le Turkménistan étaient devant nous, mais également le Zimbabwe, la Mongolie, la Zambie et le Sénégal!

L'étude a impliqué plus de 150 000 adultes de plus de 15 ans de 140 pays. En 2014, ils ont été interrogés sur quatre indicateurs financiers: le taux d'intérêt, les intérêts composés, la diversification des risques et l'inflation. Les résultats du sondage sont extraordinaires! Par exemple, environ 35% seulement de la population a correctement répondu à la question de la diversification des risques.

Les taux de littératie financière les plus élevés se trouvent dans les pays scandinaves: Suède, Norvège et Danemark (1ère place et 71% de réponses correctes). Le minimum est enregistré en Asie du Sud: Yémen (13%), Angola et Afghanistan (14%).

Et voici un autre fait intéressant. Selon des études de la Banque mondiale, un quart du budget moyen de la Russie est consacré à l’alimentation, 10% au transport, 9% aux services communaux et à l’habillement, 6% au repos. Il reste environ 5% pour la santé et à peu près la même chose pour l’éducation.

Et maintenant, attention - chaque mois, la population de la Russie manque environ 30% de l’argent gagné (on ne sait pas vraiment ce qu’ils ont dépensé)! Imaginez: un tiers du revenu s’évapore au milieu de nulle part.

Quelques images tristes sont obtenues ...

Principes fondamentaux de la littératie financière pour les débutants

Il existe cinq règles dont la mise en œuvre vous permettra d’atteindre votre indépendance financière:

  1. Dépensez toujours moins que ce que vous gagnez.
  2. Essayez d'acheter ce qui augmente de prix.
  3. Essayez de ne pas acheter ce qui devient moins cher.
  4. Répondre aux besoins de base en premier.
  5. Considérez non seulement le coût de la chose, mais aussi les coûts de son entretien.

Par exemple, il découle de ces règles qu’il faut d’abord résoudre le problème du logement. Il est difficile de fonder une famille sans survivre à l’immobilier, survivre dans la vieillesse, etc. L'achat d'un appartement ou d'une maison est extrêmement difficile en raison des prix élevés, par conséquent, obtenir un espace de vie besoin en premier.

Vous devez acheter un logement dont le prix augmentera à l'avenir. Pour effectuer des réparations - une solution qui vous aidera à réaliser l'appartement le plus rapidement et le plus cher possible. Par conséquent, ne faites pas de réparations de designer si vous ne comptez pas vivre dans cet appartement pendant une longue période - lorsque la vente de réparations de designer ne sera pas rentable et risque même de compliquer la mise en œuvre de l'appartement.

Au contraire, vous devez dépenser de l'argent pour acheter une voiture de luxe ou pour voyager. dernier de touslorsque les problèmes fondamentaux sont résolus (logement, bonne éducation, santé). Dans le cas d'une voiture, vous devez examiner le coût de fonctionnement, et pas seulement le prix de la voiture. Vous pouvez vous «serrer» contre vous et acheter une voiture chère - et faire faillite sur son contenu (CTP, CASCO, taxe de circulation, pièces et service coûteux, accessoires, etc.).

Comment commencer à résoudre des problèmes financiers?

Outre les règles de base, il existe des règles et des recommandations supplémentaires qui vous aideront à devenir une personne compétente sur le plan financier et à éviter les erreurs typiques. Vous trouverez ci-dessous des informations vous permettant de commencer à gérer efficacement des fonds personnels. Pour plus de commodité, nous avons créé plusieurs blocs sur chaque sujet.

Vaut-il la peine de prendre des prêts?

Un prêt peut être contracté dans trois cas:

  • Pour le logement.
  • Sur les moyens de production.
  • Pour le traitement.

Le crédit ne peut pas être pris sur une voiture, des divertissements, du matériel (s'il n'est pas nécessaire pour le travail), des vêtements, etc. Utilisez les cartes de crédit très attentivement ou pas du tout. Un nouveau prêt ne peut être pris qu'après avoir payé le précédent. Il est impossible de combiner deux, trois ou plus de prêts.

Coût de l'appartement et de la voiture

Le coût maximum de la voiture devrait être le montant du revenu pour 12 mois. Si vous gagnez 40 mille roubles. par mois, le coût maximal de la voiture sera de 480 000 roubles. Une telle voiture sera confortable dans son contenu et ne deviendra pas un fardeau financier. Tout ce qui est plus cher, vous achetez au-delà de vos moyens.

Le coût maximum du logement est un revenu familial pour 4 ans. Par exemple, si vous et votre âme soeur recevez 40 000 roubles chacun, votre revenu total sera de 80 000 roubles. par mois. Le revenu pendant 4 ans sera de 3840 milliers de roubles. Pour cet argent, vous pouvez acheter un appartement de 3-4 pièces dans la région. À Moscou, pour l'achat d'un logement, vous devez disposer d'au moins 150-200 milliers de roubles. par mois de revenu familial.

Réserves financières

Toute personne doit disposer de réserves pouvant être dépensées en cas de force majeure.

  • Le montant minimum des réserves est un revenu pour 6 mois.
  • Optimal - revenu pour 1 an.

Cette taille de réserve vous permettra de survivre confortablement à des difficultés temporaires ou de changer de profession si nécessaire.

Si vous envisagez d'avoir un bébé, le montant des réserves devrait être augmenté. Vous ne pourrez pas travailler pleinement pendant un certain temps, alors que vos dépenses peuvent augmenter considérablement en raison de l’ajout à la famille.

Erreurs financières typiques

Les bases de la littératie financière aideront à éviter les erreurs typiques des gens. Vous ne souffrirez pas de prêts excessifs et réfléchirez à la manière de rembourser vos dettes. Vous trouverez ci-dessous une liste des erreurs courantes commises par des personnes ayant des finances personnelles:

Je passe tout!

Vous dépensez tout ce que vous gagnez. Les réserves ne sont pas constituées. La solution des problèmes de logement se produit avec l’implication du prêt maximum, ce qui augmente les coûts d’intérêt et réduit le niveau de vie.

Je veux - l'acheter!

Vous achetez souvent des émotions et n'utilisez pas les choses achetées. De nombreux achats sont effectués avec des prêts, y compris des prêts à la consommation avec le pourcentage le plus élevé. Vous ne travaillez pas pour vous mais pour les banques.

Je veux le meilleur, mais je n’ai pas besoin d’un autre

Vous voulez essentiellement acheter une voiture étrangère sans songer à acheter une voiture nationale. Vous avez besoin d'un appartement de 3 pièces tout de suite, mais un appartement d'une pièce n'est pas confortable. Vous voulez toujours acheter ce qui n'est pas disponible actuellement et n'achetez pas ce que vous pouvez vraiment vous permettre. D'autres événements peuvent être organisés de deux manières:

  • Vous achetez ce que vous voulez, mais à crédit, et ce prêt vous ruine.
  • Vous remettez vos achats à plus tard et vous vivez dans des conditions pires que vous ne pourriez le faire (n'achetez pas le vôtre, bien que petit, en appartement et habitez chez vos parents).

Je ne vivrai pas à la retraite

Vous ne créez pas de réserves, car vous pensez que vous ne serez pas loin de la retraite ou jusqu’à la retraite. Le problème a pour conséquence qu'une personne atteint un niveau de vie extrêmement bas à un âge avancé.

Comment augmenter la littératie financière?

  1. Analysez vos revenus et vos dépenses. Vérifiez quelles dépenses vous pouvez refuser et, en conséquence, combien économiser. Vous devez optimiser tous les coûts, y compris les plus petits.
  2. Utilisez des programmes spéciaux pour saisir les revenus et les dépenses. Par exemple, un programme très pratique et fonctionnel intitulé «Comptabilité» permet d’analyser facilement tous les revenus et toutes les dépenses.
  3. Suivez les règles de l'article décrit dans le bloc sur les bases de la littératie financière pour les débutants.
  4. Économisez de l'argent et apprendre à investir. En plus des dépôts bancaires, vous pouvez investir dans des obligations, de l'immobilier et de votre entreprise.
  5. Utilisez vos prêts avec soin. Essayez de rembourser vos dettes rapidement et de vivre selon vos moyens.

Résumé: pourquoi avons-nous besoin de littératie financière?

La connaissance des finances et la capacité de gérer des fonds personnels vous permettront d’accumuler des richesses et d’augmenter progressivement vos capacités financières. Vous n'avez pas besoin de prendre de gros emprunts pour acheter les bonnes choses. Il vous sera plus facile de résoudre des problèmes tels que l’achat d’une voiture ou de biens immobiliers. Vous deviendrez plus calme et plus confiant dans la vie, vous vous inquiéterez moins de demain.

L’amélioration de la littératie financière est un processus continu. Par conséquent, lisez des livres utiles, étudiez le monde de la finance, profitez des diverses possibilités d’augmenter vos fonds personnels.

Planification financière et comptabilité

Honnêtement, je ne comprends pas comment vous pouvez "perdre" 30% de votre revenu chaque mois! Les finances personnelles doivent être contrôlées en tant que jeunes enfants - pour savoir combien il y en a, où ils vont et quand ils vont «revenir».

Il sera nécessaire de suivre chaque jour les revenus et les dépenses (les avantages de la technologie moderne simplifient grandement cela). Et toutes les opérations financières - pour planifier et prendre en compte, créer des «fonds d’accumulation» et du capital pour les investissements. Soit dit en passant, sous la forme d'un «coussin de sécurité» en cas de force majeure, vous devez constituer un fonds dont la taille est suffisante pour 3 à 6 mois de votre vie!

Sources de revenus supplémentaires

La grande majorité de mes amis et connaissances perçoivent l’emploi comme la seule source de revenus. Il n’est pas surprenant que le licenciement ou la réduction de salaire constitue un cas de force majeure dérangeant depuis longtemps.

Les travaux sur les sources de revenus passifs («tu dors et l’argent coule à flots») devraient commencer le plus tôt possible. De plus, aujourd'hui, les options pour les sources passives sont la mer.

Soit dit en passant, une partie des revenus devrait être affectée à l’autodéveloppement. Ce sont des investissements qui ne manqueront pas de porter leurs fruits avec le temps.

Investissement

Je pense généralement que le sujet de «l'investissement personnel» devrait être inclus, sinon dans le programme scolaire, alors certainement dans le programme de n'importe quelle université.

"Si vous ne pensez pas à l'avenir, vous ne l'aurez pas" John Galsworthy

Chaque adulte russe doit connaître toutes les options de placement qui s’offrent à lui. Il ne s'agit pas de devenir un expert du marché des actions ou du forex. Mais les avantages et les inconvénients des dépôts bancaires, des fonds communs de placement, des fonds communs de placement, des programmes d’assurance capitalisés, des ETF, des investissements commerciaux et des startups méritent d’être connus.

Où commencer votre éducation financière?

Tout d'abord, je recommande d'étudier mon blog. Je promets de partager régulièrement avec vous des informations pertinentes et récentes sur les investissements et la gestion financière.

Je ne parle pas de manuels scolaires dans le format «Gestion financière» pour les étudiants des spécialités économiques. Nous parlons de livres tels que "Investissements pour les nuls" ou "Comptabilité pour les finances personnelles à partir de zéro".

Quels auteurs recommander? Par exemple, j'aime beaucoup Bodo Schaefer, notre Vladimir Savenok et, bien sûr, l'inégalé Robert Kiyosaki. En passant, je recommande vivement son jeu «Rat Race» ou «Cash Flow». Il se trouve déjà dans la version électronique et dans le format d’un jeu de société en papier (comme "Monopoly").

Dans les grandes villes, ils réservent même des jeux à tout le monde: avec un hôte, un groupe de participants et un «débriefing» à la fin.

De nombreux sites ne recommandent pas de lire les livres des "classiques" du siècle dernier: Benjamin Graham, William Bernstein, Alexander Elder et autres. J'exprimerai mon opinion personnelle. Malgré le fait que les livres de ces auteurs resteront toujours des «classiques», en 2016, ils ne sont pas moins pertinents que ceux du siècle dernier. Le monde financier est cyclique. Au bout de 50 à 100 ans, il n’ya pas eu tant de changements. Même la psychologie de l'investisseur est restée la même.

J'admets que mon livre préféré des "classiques": "Mémoires d'un spéculateur boursier" Edwin Lefebvre. C'est une sorte de "bible" pour les commerçants. Bien qu'un siècle se soit écoulé depuis la rédaction du livre (!), Il est à ce jour étonnamment pertinent. En général, je recommande!

Séminaires et formations en direct

S'il vous est plus facile de percevoir l'information «en direct», vous devriez assister à un séminaire ou à une formation de familiarisation. Aujourd'hui, ils se tiennent régulièrement dans toutes les grandes villes de Russie. L’essentiel est de ne pas donner une conférence sur les tours, les pyramides ou la publicité franche d’un courtier, d’une compagnie d’assurance ou d’un conseiller financier.

Si les ateliers hors ligne ne vous conviennent pas, vous pouvez essayer des événements en ligne. Par exemple, ici vous pouvez obtenir des tutoriels vidéo gratuits sur les bases de la littératie financière.

Et où pensez-vous avoir besoin de commencer à travailler sur vos connaissances financières? Abonnez-vous aux mises à jour et n'oubliez pas de partager des liens vers les publications les plus intéressantes avec vos amis sur les réseaux sociaux!